Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – некоммерческая организация, созданная государством для обеспечения работы Системы страхования вкладов и защиты интересов вкладчиков.
АСВ действует на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года
№177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской
Федерации». Организационно-правовая форма АСВ – государственная
корпорация. Именно АСВ организует выплату физическим лицам возмещения
по вкладам из средств фонда обязательного страхования вкладов.
Банк-агент – банк, выплачивающий от имени и за счет Агентства по страхованию вкладов страховое возмещение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Банк – участник ССВ – кредитная организация, имеющая право привлекать средства населения во вклады. Должен уплачивать страховые взносы в Фонд обязательного страхования вкладов; информировать
вкладчиков о своем участии в ССВ, о порядке и размерах получения
возмещения по вкладам; вести учет обязательств банка перед вкладчиками.
Вклад – денежные средства, размещенные вкладчиками в банках – участниках ССВ на
основании договора банковского вклада или договора банковского счета и
подлежащие страховой защите. Понятие «вклад» включает в себя
капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Страховой
защите подлежат вклады как в рублях, так и в иностранной валюте.
Не подлежат страхованию: средства на счетах физических лиц -
предпринимателей без образования юридического лица, открытых в связи с
предпринимательской деятельностью, вклады на предъявителя; средства,
переданные банкам в доверительное управление; вклады в филиалах
российских банков, находящихся за границей.
Вкладчик – гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключивший с банком договор банковского вклада или договор банковского счета. Наделен законом правом на получение страхового возмещения в банке, в отношении которого наступил страховой случай. Для того чтобы воспользоваться этим правом, вкладчику достаточно представить соответствующее заявление и документ, удостоверяющий его личность.
Встречные требования – денежные обязательства вкладчика перед
банком (остаток задолженности по кредиту, требования к
вкладчику–поручителю и т.д.). Встречные требования уменьшают размер страхового возмещения.
Реестр банков – участников ССВ – перечень банков, вклады в
которых застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О
страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». На
начало октября 2008 г. в реестр было включено 938 банков. Ведение
реестра осуществляется АСВ. Доступен для ознакомления на сайте АСВ в
сети Интернет. Если в отношении банка наступил страховой случай, то он подлежит исключению из реестра после завершения Агентством процедур банкротства (ликвидации) банка.
Реестр обязательств банка – перечень обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам, на основании которых АСВ производит расчет и выплату страхового возмещения. Содержит сведения: о вкладчиках (фамилия,
имя, отчество, место регистрации, адрес для почтовых уведомлений, вид и
реквизиты удостоверяющего личность документа); о вкладах (номер и дата заключения договора банковского вклада (счета), сумма и валюта вклада и др. данные) и о встречных требованиях банка к вкладчику.
Система страхования вкладов (ССВ) –
специальная государственная программа, реализуемая в соответствии c
Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках
Российской Федерации». Ее основная задача – защита сбережений
населения, размещаемых в российских банках. В настоящее время она
позволяет вкладчикам при наступлении страхового случая получить возмещение по
вкладам в размере до 700 тысяч рублей. Механизм страхования вкладов
максимально прост и не требует от вкладчика никаких предварительных
действий: вклады и счета физических лиц страхуются «автоматически» со дня вхождения банка в ССВ.
Страховое возмещение (возмещение по вкладу/вкладам) – денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику при наступлении страхового случая. Устанавливается исходя из суммы обязательств банка перед вкладчиком за вычетом встречных требований банка.
Возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% суммы всех вкладов в
банке, но не более 700 тысяч рублей в совокупности. В сумму вклада
входит как сумма внесенных вкладчиком денежных средств, так и
капитализированные (причисленные) проценты по вкладу. Страховое
возмещение выплачивается в рублях в течение трех дней после
представления вкладчиком заявления и документа, удостоверяющего его
личность, но не ранее, чем через 14 дней после наступления страхового
случая.
Вклады в иностранной валюте пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая.
Страховой случай –
отзыв у банка – участника ССВ лицензии Банка России на осуществление
банковских операций либо введение Банком России моратория на
удовлетворение требований кредиторов банка.
Страховые взносы банков – ежеквартальные отчисления банков-участников ССВ в фонд обязательного страхования вкладов. В настоящее время размер страховых взносов составляет 0,1% расчетной базы - средней величины вкладов в банке за квартал.
Фонд обязательного страхования вкладов –
финансовая основа ССВ. На начало октября 2008 года составляет 86,8
млрд. рублей. Фонд состоит из имущественного взноса Российской
Федерации, страховых взносов банков – участников ССВ и доходов от
размещения средств фонда в государственные и корпоративные ценные
бумаги. Фонд используется исключительно для выплат страхового возмещения по вкладам. | 
